Банки предлагают несколько способов размещения денежных средств, включая приобретение ценных бумаг. Но по уровню спроса в авангарде традиционно находятся депозиты, доступные для самого широкого круга вкладчиков. Знакомство с их классификацией поможет эффективно использовать банковские услуги и с выгодой управлять собственными финансами.
Срочный депозит и его разновидности
Существуют депозиты двух основных типов: срочные и до востребования. Первый вариант подразумевает хранение денег на банковском счету в течение согласованного срока, который обязательно прописывается в договоре. В свою очередь срочные депозиты подразделяются на следующие виды:
- универсальный;
- накопительный;
- сберегательный.
Владельцу универсального депозита разрешено выполнять определённые расходные и приходные операции. В зависимости от условий договора на его счет регулярно поступают начисленные проценты. Он может снимать деньги, но при условии, что на счету остаётся определённая сумма.
При накопительном вкладе в большинстве случаев разрешены только приходные операции. Такой вид депозита открывают, чтобы собрать нужную сумму для покупки квартиры или автомобиля.
Сберегательный вклады особенно популярны у родителей, которые стремятся обеспечить финансовое благополучие своих детей. Размещённые средства не разрешается использовать ни для расходных, ни для приходных операций.
Для вкладчика срочные депозиты выгодны своими высокими процентными ставками. Но необходимо понимать, что изъятие всех денег раньше срока чревато снижением суммы начисленных процентов. При наличии свободных средств, срочный депозит является привлекательным способом получения пассивного дохода.
Вклады до востребования и их особенности
Среди физических лиц наибольшую популярность завоевали вклады до востребования. Вкладчик может получить всю сумму или её часть по своему первому требованию. Но это не значит, что можно в любой момент посетить отделение банка и снять наличные, ведь в кассе не всегда есть нужная сумма. Чтобы обойтись без недоразумений, крупные суммы лучше заказывать заранее. Сделать это можно не выходя из дома: по телефону или через систему интернет-банкинга.
Как посчитать доходность вклада
Выбирая тот или иной вид депозита, пишет Минфин, необходимо учитывать не только процентную ставку, но и сопутствующие условия, например, капитализацию, при которой начисленные проценты суммируются с телом вклада и увеличивают его. Следующее начисление процентов осуществляется уже на всю сумму, что выгодно для вкладчика.
Используя депозитный калькулятор, клиент банка сможет быстро определить доходность своего вклада с учетом каждого нюанса. При разумном подходе физические лица имеют все возможности для сбережения и преумножения личных и семейных денежных средств.
