Фінансовий сектор стрімко розвивається у всьому світі й тому перебуває у стані постійних змін, зумовлених зростанням регуляторних вимог та новими викликами у сфері управління ризиками, фінансового моніторингу й кібербезпеки. Банки змушені швидко реагувати на оновлення нормативної бази, адже недотримання стандартів, до прикладу, GDPR чи DORA, може призвести до штрафних санкцій, втрати довіри клієнтів та навіть обмеження операційної діяльності.
У цьому контексті зростає роль систем управління ризиками, відповідністю та контролем (GRC). Вони не тільки забезпечують дотримання вимог, але й допомагають прогнозувати ризики, оптимізувати внутрішні процеси та підвищувати прозорість банківської діяльності.
Розглянемо основні тенденції у сфері GRC, виклики, з якими зустрінуться банки у 2025 році, а також роль сучасних рішень у побудові ефективної стратегії управління ризиками та відповідністю.
Ключові тенденції GRC у банківському секторі:
1. Автоматизація та цифрова трансформація
Банки все частіше переходять на цифрові GRC-рішення, оскільки традиційні підходи вже не відповідають вимогам сучасного фінансового ринку. Автоматизація дозволяє мінімізувати операційні ризики, зменшити залежність від людського фактора та підвищити ефективність управління відповідністю. Використання AI та ML забезпечує аналіз великих обсягів даних у реальному часі для виявлення підозрілих транзакцій і потенційних загроз.
2. Нові регуляторні стандарти та посилення контролю
Фінансові установи змушені адаптуватися до посилених вимог щодо протидії фінансовим злочинам і кіберзагрозам. Контроль клієнтських операцій та транзакцій за стандартами AML і KYC стає жорсткішим, а відповідність нормам захисту даних, таким як GDPR і DORA, набуває ключового значення.
3. ESG-ризики та відповідність стандартам сталого розвитку
Банки все більше зосереджуються на екологічних і соціальних аспектах діяльності, оскільки інвестори та регулятори оцінюють їх не лише з фінансового погляду. Важливими стають моніторинг впливу на довкілля, фінансування «зелених» проєктів та етичність інвестицій.
Основні виклики для банків у 2025 році
Банківський сектор постає перед труднощами, які потребують модернізації GRC-підходів:
1. Управління великими обсягами даних
Фінансові установи працюють із величезними обсягами даних — транзакціями, аналітикою ризиків, звітністю, кредитною історією тощо. Ручна обробка вже неефективна, а відсутність централізованого управління призводить до дублювань і помилок. Тому банки все частіше впроваджують автоматизовані рішення для швидкої та точної роботи з даними.
2. Чимраз більші витрати на регуляторну відповідність
Посилення регуляторних вимог змушує банки відповідати нормам та політикам, таким як AML/KYC чи DORA, а це збільшує витрати. Традиційні підходи стають надто дорогими через потребу в додаткових ресурсах та аудиті, тому фінансові установи шукають ефективніші автоматизовані рішення.
3. Кібербезпека та захист даних
Кількість та складність кібератак, таких як DDoS, фішинг і витоки даних постійно зростає, а це вимагає посилення безпеки банківських систем. Регулятори також підвищують вимоги до захисту персональної інформації, змушуючи фінансові установи впроваджувати більш надійні рішення.
IBM OpenPages – ефективне рішення для GRC у банках
Щоб ефективно керувати ризиками, дотримуватися регуляторних вимог і проводити внутрішній аудит, банки все частіше використовують IBM OpenPages. Це сучасна AI-орієнтована GRC-платформа, яка об'єднує всі процеси управління ризиками в одному місці, забезпечуючи їхню інтеграцію, моніторинг і автоматизацію звітності. Завдяки гнучкій модульній структурі OpenPages легко адаптується до потреб кожного банку, допомагаючи вбудовувати ризик-менеджмент у бізнес-процеси та підвищувати стійкість компанії.
Основні переваги IBM OpenPages:
- Інтуїтивний інтерфейс – зручне та зрозуміле управління GRC-процесами в єдиній інтегрованій системі.
- AI та машинне навчання – автоматичне виявлення ризиків, аналіз загроз і надання прогнозних інсайтів.
- Автоматизація робочих процесів – зменшення ручної роботи, прискорення прийняття рішень і покращення відповідності регуляторним вимогам.
- Гнучкість і масштабованість – адаптація до потреб будь-якого бізнесу та можливість розгортання в будь-якому середовищі.
- Інтеграція зі сторонніми рішеннями – взаємодія з KYC, AML, системами кібербезпеки та іншими банківськими сервісами.
- Підтримка 24/7 з Watsonx Assistant – інтерактивні текстові відповіді, пошук природною мовою та швидкий доступ до необхідних даних без додаткового навчання.
Світовий досвід застосування IBM OpenPages
Світові компанії впроваджують IBM OpenPages для покращення управління ризиками та відповідності регуляторним вимогам. Наприклад, італійська страхова компанія CNP Vita Assicura реалізувала масштабний проєкт цифрової трансформації, використовуючи IBM OpenPages у співпраці зі Stratos Analytics.
Основною метою було впровадження гнучкого рішення для управління ризиками, яке дозволило:
- Оптимізувати процеси оцінки ризиків та розширити функціональність до корпоративного управління.
- Автоматизувати моніторинг та звітність завдяки єдиній централізованій платформі.
- Знизити обсяг ручного введення даних на 70%, що значно підвищило операційну ефективність.
Гнучкість IBM OpenPages дозволила CNP Vita Assicura швидко адаптувати платформу під свої потреби, що забезпечило ефективне управління операційними та ІТ-ризиками. Успішна реалізація проєкту підтверджує, що IBM OpenPages є потужним інструментом для автоматизації GRC-процесів та посилення ризик-культури в організації.
Таким чином, можна констатувати, що у 2025 році та в подальші роки банки зустрінуться з новими викликами у сфері управління ризиками та відповідності. Автоматизація, штучний інтелект і ESG-фактори кардинально змінюють підходи до GRC. Але завдяки таким платформам, як IBM OpenPages, фінансові установи можуть не лише виконувати регуляторні вимоги, а й покращувати операційну ефективність та підвищувати безпеку. Компанія Solidity може стати надійним партнером для впровадження IBM OpenPages, допомагаючи фінансовому сектору інтегрувати сучасні рішення для ефективного управління ризиками та відповідності.
Дізнатися більше про IBM OpenPages:
info@solidity.com.ua
*Cтаття спонсорована Solidity
